淄博齐商银行储户40多万存款余额为零事件详情
根据极目新闻等媒体的报道，山东淄博一女子称自己多年来在淄博齐商银行存款40多万元，但取款时却发现余额为零。当事储户通过打印近四年的银行流水发现，自己在银行柜面存入银行卡的每一笔钱，存款当天都在自己未知的情况下被提现。
这一事件引发了广泛的关注，因为涉及金额较大，并且银行存款的安全性一直是大众所关注的重点问题。银行存款是民众存储个人财富的重要方式，正常情况下，储户将资金存入银行后，资金应该是安全的，并且可以按照规定随时支取。而此次事件中，40多万存款突然“消失”，与大众对银行存款安全性的常规认知形成了巨大反差。
齐商银行对储户存款余额为零的回应
齐商银行客服回应称此事已向相关业务部门反馈，截至2024年10月22日，还没有相应的处理结果。齐商银行淄博支行的工作人员表示，据其了解是该储户将银行卡账户和密码等信息泄露给了他人导致存款被取，但具体信息还要向总行进一步了解。同时，该行工作人员还提到当时有公安人员到场，也向该储户建议可以到属地派出所进行报案，对于是否为储户将账号密码等信息泄露给他人导致存款被取，总行工作人员表示暂时还在等相关的业务通知。
另外，齐商银行方面强调该行是经国家金融监督管理总局批准成立的合法金融机构，资金雄厚，不会出现这种情况，并且对于存在该行的存款，也都有存款保险，存款人可获得最高人民币50万元的存款保险赔偿。国家金融监督管理总局淄博监管分局也表示已关注此事，相关科室正在跟进处理。
类似齐商银行储户存款纠纷案例分析
在银行业中，类似的储户存款纠纷案例并不鲜见。例如工行南宁分行2.5亿元存款丢失案，2018年9月至2019年5月期间，工行南宁分行金融业务部经理梁某红以“为贷款企业做存款贡献可获得除正常存款利率外每月4.5%高额贴息”为由，与时某（梁某红控制的南宁中厚汽车销售有限公司财务人员）、黄某凤通过伪造营业网点公章、存单、存款回单、余额对账单的方式，非法获取28名被害人2.5亿元资金。
在这个案例中，存在银行内部工作人员违规操作的情况。从案件操作过程来看，被害人到工行南宁分行办理大额存单时，时某以企业方代表的名义陪同，梁某红要求被害人按时某提供的密码设置存单密码。在被害人将资金存入银行后，进行存单封存时，梁某红、时某使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不备之机，将真实存单调换。之后时某再携带客户身份证原件、真实存单到银行柜台，使用事先掌握的密码，通过代办客户取款业务将被害人存单中的资金取出，并转存至梁某红和时某控制的账户。
这类案例反映出一些共性问题，一方面是银行内部管理可能存在漏洞，对于工作人员的行为监督和管控不到位，使得部分不良工作人员有机可乘；另一方面，储户在存款过程中也可能因为追求高额贴息等利益而放松了对风险的警惕。在司法判定中，对于银行与储户之间的责任界定往往会成为争议焦点，如罪名适用是盗窃罪还是职务侵占罪等问题。同时，根据已有的司法案例，如果银行未依法核实取款人是否为本人或者本人合法授权的代理人，其向他人付款的行为不构成清偿，储户与银行之间的储蓄合同并未消灭，储户可以基于储蓄合同请求银行履行还本付息的义务，银行不能仅仅通过举证证明自身无过错而免责。
银行保障储户存款安全的措施
1. 存款保险制度
在中国，存款保险制度为储户资金安全提供了重要的制度保障。存款保险条例规定，只要银行参加了存款保险条例，并缴纳了相应的存款保险费用，一旦银行出现破产倒闭的情况，储户在该银行的存款（包括本金和利息）在50万元以内的部分，将获得全额赔偿。截至2023年末，国内参加存款保险的银行业金融机构达3939家，但仍有超过600家银行业机构未被覆盖，所以储户在存款时需要留意银行是否参加存款保险制度，是否有存款保险标识，这个标识通常会被放置在银行的大门口或办业务的柜台旁边，以便储户进行查验。
2. 内部管理与人员监督
银行需要强化内部合规管理，同时强化对相关人员的监督管理，不能让储户的资金脱离合规监管的视线。这包括对工作人员业务操作的规范，例如对取款、转账等涉及储户资金变动业务的严格审核流程，确保操作的合法性和合规性。对于大额资金的流动，要有更高层级的审批和监控机制，防止内部人员利用职务之便进行违规操作。
3. 技术安全保障
银行应利用先进的技术手段保障储户存款安全。例如采用安全可靠的网络技术，保障网上银行、手机银行等电子渠道的资金交易安全。通过加密技术、身份认证技术等手段，防止储户信息泄露和资金被盗取。同时，银行的信息系统要有完善的备份和恢复机制，以应对可能出现的系统故障、黑客攻击等情况，确保储户的存款数据安全可靠。
4. 风险管控与信誉建设
银行需要有严格的风险管控体系，对各种可能影响储户存款安全的风险进行评估和管控。这包括市场风险、信用风险等。例如，在发放贷款时要严格审核借款人的信用状况，避免出现大量不良贷款导致银行资金链断裂影响储户存款安全的情况。并且，银行要注重自身的信誉建设，一个信誉良好、风险管控严格的金融机构能够让储户更加放心地将资金存入其中。
储户遇到存款问题的解决途径
1. 与银行沟通协商
当储户发现存款存在问题时，首先应该与银行进行沟通协商。就像淄博齐商银行的这个案例，储户可以向银行的客服部门或者当地支行反映问题，要求银行进行调查和处理。在沟通时，储户要清晰地陈述自己的问题，提供相关的证据，如存款凭证、银行流水等。如果银行方面存在过错，在协商过程中可能会对储户进行赔偿或者采取措施恢复储户的存款余额。
2. 向监管部门投诉
如果与银行的沟通协商没有取得满意的结果，储户可以向相关的金融监管部门投诉。在淄博齐商银行这个案例中，国家金融监督管理总局淄博监管分局已经关注到此事并跟进处理。储户可以向当地的金融监管部门详细反映自己遇到的问题，监管部门有权对银行进行调查和监督，如果银行存在违规行为，监管部门可以要求银行进行整改，并对储户的损失进行合理的处理。
3. 寻求法律途径
如果储户的存款问题涉及较大金额或者银行与储户之间存在较大争议，储户可以寻求法律途径解决。可以向法院提起诉讼，根据储蓄合同关系要求银行承担相应的责任。在一些类似的存款纠纷案例中，法院会根据具体的证据和法律规定来判定银行和储户之间的责任，如是否存在银行违规操作、储户是否存在过错等情况。例如在工行南宁分行的存款丢失案中，法院会对银行工作人员的犯罪行为进行定性，并根据相关法律规定判定银行是否需要对储户进行赔偿。
4. 关注官方信息与金融知识学习
储户平时应该关注央行、银保监会等金融机构发布的金融政策、风险提示等信息，及时了解自己的权益和可能面临的风险。同时，积极参加金融机构举办的金融知识讲座、培训等活动，阅读金融类书籍、文章等，提高自己的金融知识水平和风险防范意识，这样在遇到存款问题时能够更好地应对。
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闽公安网备35068102000178
发表于 2024-10-23 11:10:28